截至8月30日,上市银行2019年半年报披露完毕,6家国有大行的盈利状况备受关注。六大行实现归属母公司股东净利润合计6377.44亿元,平均日赚35亿元。其中,工行以1679.31亿元净利润居首。

  从净利润同比增速来看,邮储银行则高居榜首,达14.94%,其余各家都集中在4.5%~5%之间,其中最高的是农行(4.88%)。

  利息净收入贡献了绝大部分净利润。不过,今年上半年六大行的净息差同比普遍呈现下滑趋势。且随着LPR(贷款市场报价利率)改革和利率市场化的推进,净息差未来可能进一步收窄。

  上半年净息差农行下滑最多,为19bp(基点),工行、建行、中行、邮储银行分别同比下滑1bp、7bp、5bp和9bp。唯一保持上涨的为交行,不过今年二季度与一季度相比,仍下滑了3bp。

  在半年报业绩发布会上,多家大行高管均表示,LPR目前看影响不大,但明年可能会加大利率的波动性,银行需要在资产端和负债端做好准备,提高定价能力。

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  建行首席财务官许一鸣在2019年半年报业绩发布会上表示,“8月20日的LPR初次定价和之前的价格有5~6bp的差距,因为点差非常小,所以影响应该不算太大。我们相关部门测算了一下,今年大概不到1个亿的利息收入影响。下半年净息差可能基本稳定,有可能在上半年的基础上再下降1~2个bp。如果加入存量,明年无疑会对利差和净息差影响更大一些。”

  工商银行行长谷澍在半年报业绩发布会上称,早在2013年LPR集中报价和发布机制启动开始之时,工行内部就推广应用LPR定价,在这方面已经有很多实践经验。今年上半年,工行新发放LPR贷款占全行全部新发放贷款的48%,已经非常熟悉这个机制。

  “LPR的形成机制是按照风险定价。净息差的取决因素在于,银行的资产端和负债端的经营特点。具体来看,在资产端,需要注重结合市场利率的走势,安排好资产结构,控制好流动性风险。在负债端,需要的是通过扩展客户基础来拓展低成本的资金来源。”谷澍称。

  “LPR在今年影响不大,但明年会加大利率的波动性。相比之下,银行面临更大的挑战是,银行内部的定价能力建设和账户能力的建设。”农行副行长张克秋在8月30日举行的半年报业绩发布会上表示。

  值得注意的是,上半年六大行资产质量进一步好转,不良贷款率较去年末全部下降。

  其中农行不良率下降最为明显,降幅达0.16个百分点。工行、建行、中行、交行、邮储银行的不良率也分别较去年末下降0.04、0.03、0.02、0.02、0.04个百分点。

  

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