最近,全球最大的资管公司贝莱德刚刚送走了7位基金经理,取代他们的是机器人。消息一出,刷爆朋友圈,基金经理被机器人取代了。

讲真,买什么股票买什么基金,你敢听机器人的建议吗?或者做一个懒人,直接把钱交给机器人来投资理财,你敢吗?你有没有发现,很多呼叫中心已经不雇佣真人了,而是用人工智能给你回答问题,微软的小冰,苹果的siri,中国的小i机器人,这些人工智能进化速度之快,超乎你的想象。如果它可以用算法学会所有套路,把围棋给下赢了,那么它就能用同样的办法,从3000多只股票、3000多只基金中挑选出优秀的一二三四五。事实上,人工智能早已介入金融领域。国内自2014年起,互联网理财行业内部就开始孕育出主打“智能投资”理念的创业型投顾平台,进入2016年后,基于金融科技理念下的智能投顾概念受青睐,诸多国内大型金融机构加入其中,诞生了招商的“摩羯智投”、中融汇智的“多彩基金管家”、京东金融的“京东智投”等等。

“加快人工智能等技术研发和转化”首次出现在政府工作报告中,成为2017年重点工作任务的内容之一。在本土化过程中,智能投顾演化了不同版本,按标的市场划分,摩羯智投、多彩基金管家投资于国内的公募基金,胜算在握通过机器人投顾筛选优秀基金,京东“智投”生成的投资组合则涵盖京东金融平台下不同性质的金融产品,例如股票基金、票据理财、固收类产品等等,不一而足;而弥财则投向于海外ETF。

智能投顾这么火爆,它究竟是怎么如何运用到基金领域?在智能投顾平台买一篮子组合基金到底是怎么回事儿?

*你从智能投顾平台看到它推荐出来的基金组合——精品店

*智能投顾从基金销售公司拿“货”——基金超市

*基金销售公司“货源”来自各家基金公司——厂家

图示:红色字是智能投顾、基金超市和基金公司分别的利益关系。

以摩羯智投和多彩基金管家为例,通过风险测评方式、按照投资者预期收益情况,推荐适合他们偏好的基金组合。跟传统基金超市相比,摩羯智投和多彩基金管家更侧重扮演一个挑好“货”、按需销售的精品店角色。

基于自动化、智能化的特征,智能投顾有望解决传统资管行业面临的三大难题。

一是可以有效缓解信息不对称现象。限于时间精力,个体投资者或理财师并不可能充分消化市场公开信息,智能投顾则可以利用大数据和机器学习技术,充分吸收各类市场信息,运用到投资模型中;

二是可以有效过滤投资者情绪的影响。智能投顾可以彻底摒除情绪的影响,助力投资者成为交易规则的严格执行者;

三是可以有效降低投顾服务成本和门槛,提升市场空间。人力成本趋势是越来越高,而智能投顾依靠模型且纯线上,边际成本几乎为0。

操作简单便捷、降低投资门槛、注重投资纪律、省钱高效,都是智能投顾不可忽视的优势。而这样的核心优势在于让普通用户能享受到专业、低成本的投顾式服务,帮助他们找到最适合自己的资产配置。

特别是在互联网日益普及的基金投资过程中,客户更适合通过智能投顾获得合理的资产配置建议。业内人士评价,目前智能投顾业务仍处于起步阶段,一方面,投资者的资产配置理念相对薄弱,另一方面,伴随着各类参与者涌入这一市场,产品服务同样良莠不齐,或将导致智能投顾产品难以发挥出超过传统投资的优势。但依托手机理财的庞大客户群体以及金融机构的逐渐布局,中国智能投顾业务有可能进入快车道。

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